Запрос консультации
Нажимая на кнопку, вы даете согласие на обработку своих персональных данных
Блог о переезде в Португалию: получение ВНЖ, ПМЖ и гражданства

Стратегия FIRE: уйти на пенсию в 40 лет в Португалии

стратегия FIRE Португалия
Достижение финансовой независимости – мечта любого работника Нужно работать больше? Не только. Адепты движения Financial Independence, Retire Early, или сокращенно FIRE на собственном примере доказали: осознанное сокращение расходов + грамотные инвестиции = досрочная пенсия и полная свобода. Как это работает и почему Португалия стала домом для многих FIRE-пенсионеров?

Конвертируйте расходы в годы на пенсии


Пенсионный возраст в России для мужчин подняли до 65 лет. Средний возраст мужчин в России – 68,24 года. 45+ лет пенсионных отчислений в солидарную систему – и всего 3,2 года жизни на пенсии. Перспектива не из приятных. Система FIRE математически доказала возможность изменить ситуацию: получить пенсию и финансовую независимость намного раньше.

Начните откладывать деньги. Ежемесячно вы откладываете из своего бюджета 10,30,50,75%, вкладываете их в инвестиции, наращиваете капитал. При экономии ежемесячно 500€ через год без учета дохода от инвестиций вы накопите 6000€, или 6 месяцев жизни на пенсии в 1000€. Это первая ступенька к вашей финансовой независимости.

На чем экономить. Пять поездок на такси, три ужина в ресторане, модный смартфон, новое авто, горящая путевка, безумный шопинг в уик-энд: ежемесячно вы тратите часть своих доходов на спонтанные покупки, нерациональные приобретения, попытку соответствовать незримому статусу и престижу. Конвертируйте избыток дохода в годы на пенсии, и привычка к расточительности исчезнет.

ранний выход на пенсию

Как рассчитать сумму, необходимую для достижения финансовой независимости


Шаг 1. Рассчитайте – сколько нужно для нормальной жизни без необходимости зарабатывать. В благополучных странах Европы минимальная зарплата ±1500€/месяц, возьмем эту сумму в качестве базы расчета, с учетом инфляции, семейных изменений, иных непредсказуемых факторов.

Шаг 2. Рассчитайте ваш минимальный годовой доход для жизни на пенсии. 1500х12=18000€.

Шаг 3. Рассчитайте сумму, которую необходимо накопить для выхода на пенсию. В стратегии FIRE годовой расход умножается на 25 – это позволит без вреда для основной суммы капитала ежегодно снимать 4% в первый год жизни вне работы и в дальнейшем делать поправку на инфляцию.

Цифра 4% рассчитана специалистом по пенсионному страхованию Уильямом Бенингом в далеком 1994 году. Она учитывает колебания рынка, мировые кризисы и глобальные экономические проблемы.
18000х25=450000€. Или 531000 долларов США. Нереально? Посчитаем на онлайн-калькуляторе.

Предположим, первые 5000$ у вас уже есть. Ежемесячные инвестиции без ущерба для семьи = 550$. Средняя доходность инвестиций = 8%. Вносим данные в калькулятор. Уже через 10 лет общая сумма с процентами составляет 146000$. Спустя 24 года вы – обладатель 563336$.

накопления для пенсии

Шаг 4. Отдыхайте с ежемесячной пенсией 1500€ и надежной финансовой подушкой.

Четыре направления стратегии FIRE


Существует условное разделение стратегии FIRE на 4 различных направления, разница между которыми заключается в комфортности достижения независимости.

Lean FIRE


Экстремально жесткая экономия буквально на всем: качестве жилья, отказе от замены авто на новую модель, замена бытовой техники и гаджетов исключительно после полного выхода из строя имеющихся. Известный блогер Mr.Money Mustache и после выхода на пенсию в 30 лет экономит на бензине. Экстремальная экономия до 90% от дохода.

Fat FIRE


Экономия без ущерба для комфорта и качества жизни. В жизни есть место путешествиям, развлечениям, подаркам, но личный пенсионный план неукоснительно исполняется. Умеренная экономия до 40-60% дохода.

Coast FIRE


Экономия до момента, пока не накоплена базовая сумма, которая в дальнейшем приносит инвестиции и продуцирует расчетную прибыль. Дальше смена работы на менее стрессовую.

Barista FIRE


Работа в режиме лайт продолжается и после выхода на пенсию – для получения медицинской страховки и общения с кругом единомышленников.

Уход на пенсию сторонники движения FIRE отнюдь не рассматривают как тотальное безделье: в 30-45 лет невозможно бесконечно загорать у океана и кататься на серфе.

«Пенсия» - это время для жизни в своем ритме: монетизация талантов, свободное творчество, стартапы. Занятия, которые приносят удовольствие и делают жизнь насыщенной. Без риска оказаться без цента в кармане.

Португалия ранний выход на пенсию

Чем выгодна Португалия приверженцам стратегии FIRE


Здесь жить дешево, комфортно и выгодно. По данным портала NUMBEO Португалия занимает 56 строчку в мировом рейтинге стран по стоимости жизни и 23 место в списке стран Европы. В расчетах учтены все основные расходы, включая оплату жилья, транспорт, питание.

Экспатов привлекает выгодная налоговая программа Португалии non habitual resident.

Высокопрофессиональные специалисты и обладатели Золотых виз на протяжении 10 лет после получения статуса резидента получают существенные налоговые преференции:
  • 20% налог на доход от португальских источников;
  • 0% на доход, полученный вне пределов страны.

Расчет срока достижения финансовой независимости для жизни в Португалии


  1. Минимальная зарплата в стране составляет 740,83€, для жизни на пенсии вполне хватит 1000€ или 1180$.
  2. Сумма на год 1180х12=14160$
  3. Размер финансовой базы для жизни без работы – 14160х25=354000$

Сохраняем в онлайн-калькуляторе параметры, использованные ранее. За 20 лет накопится 350796$. Свобода от обязательной работы и полная финансовая независимость наступает на 5 лет раньше, чем у жителей Германии, Бельгии, Франции. 5 лет свободной жизни – это бесценно.

сколько откладывать на пенсию в португалии

Откладывайте процент от ежемесячного дохода


В этом – принципиальное отличие экономических расчетов FIRE от стандартной схемы пенсионных накоплений с фиксированной суммой. В течение жизни размер заработка неизбежно меняется: сказывается уровень инфляции, карьерный рост, переход на другую работу. Система FIRE предлагает инвестировать в будущую финансовую независимость процент от ежемесячного дохода.

Чем больший процент откладываете сегодня – тем быстрее получите финансовую независимость. В принципе все просто:
  • если вы ежемесячно откладываете по 10%, без учета инфляции и инвестиций спустя 9 лет можете не работать 1 год;
  • откладываете по 25% - три года работаете, год отдыхаете;
  • откладывает 50% -работа год через год;
  • откладываете 75% -отработали 4 месяца и год отдыхаете.

Чем выше процент инвестиций в будущее и меньший процент от привычного дохода необходим для полноценной жизни на пенсии – тем ближе вожделенная свобода. Для того, чтобы жить на пенсии на 50% сегодняшнего заработка, достаточно откладывать 50% доходов на протяжении 15-17 лет. Если у IT-фрилансера в 25 лет зарплата 2000€, при ежемесячных инвестициях 50% он достигнет финансовой независимости к 35-36 годам.

Пример пропорциональной корреляции процента инвестиций и будущей финансовой независимости наглядно продемонстрировал блогер Finindie, которые планирует в 40 лет уйти на пенсию:

ранняя пенсия расчет

Топ-3 правила стратегии FIRE


  1. Максимальный заработок сегодня, чтобы жить комфортно при ежемесячных инвестициях в диапазоне 50-75%. Приветствуются диверсификация источников заработка, онлайн-торговля, фриланс, подработки, доход от сдачи в аренду недвижимости.
  2. Освободившиеся средства постоянно инвестировать – как минимум для компенсации уровня инфляции. В идеале – с прибылью выше банковского депозита и государственных облигаций.
  3. После выхода на заслуженный отдых соблюдать «правило 4%», чтобы финансовая база сохранила жизнеспособность длительное время. Оптимальный вариант – жизнь на проценты от инвестиций и пассивного дохода.

источники дохода португалия

Надежные источники дохода от инвестиций плану FIRE в Португалии


Приверженцы экономической стратегии FIRE составляют многотысячное сообщество, которое постоянно обменивается информацией о выгодных вариантах инвестиций и возможных рисках. Максимально рискованны криптовалюты и фондовый рынок.

Традиционные инструменты частных инвесторов:

Exchange Traded Funds (ETF)

Готовые портфели ценных бумаг, корпоративных прав и других активов, в которых инвестор приобретает определенную долю и получает прибыль. Пример: доходность португальского фонда Global X MSCI Portugal F за год составила 13,43%.

Земля и недвижимость + получение пассивного дохода от сдачи в аренду

На протяжении последних 5 лет Португалия демонстрирует высокий прирост стоимости недвижимости. По данным сайта Idealista, только с июля 2020 года по июль 2021 года цена недвижимости в среднем по стране выросла на 9,4%.

рост цен на недвижимость португалия

Максимальный рост стоимости недвижимости за год +16,5% отмечен на Мадейре. За пять лет недвижимость в отдельных регионах выросла в цене на 30-47%. Важно: это рост стоимости самого актива, без дохода от сдачи в аренду в диапазоне 3-12%.

В Португалии важно точно подобрать регион и объект для инвестиций и постоянного проживания. Поможем воплотить в жизнь вашу персональную FIRE-стратегию с налоговой оптимизаций, оптимальной программой получения ВНЖ, минимальными расходами на покупку недвижимости и максимальной доходностью от продажи и сдачи в аренду.
Цены, стоимость жизни